【金鹿讲堂】中产家庭理财，应兼顾增值与保障

第2期金鹿理财课堂《城市中产阶级如何进行家庭理财规划》

城市中产，这个名词象征着一类人的社会身份。他们通常具有良好的教育背景和工作经验，工作环境整洁，穿戴整齐衣领洁白，他们福利好、收入高、职位稳定，是令人羡慕的菁英群体。

然而即使身为城市中产，他们也有普通人想象不到的苦恼。领了工资就要还房贷车贷，花钱置衣置物日复一日赶着一个又一个局；他们通常上有老下有小，小孩的教育父母的养老，常常感叹似乎没怎么花钱钱就没了，中产白领们都渐渐成了月月工资“白领”一族。

“青春互联 财富起跑”，这仅仅是开始！ 跑出新的人生格局，第一站古北财富中心，我们相邀古北的菁英白领们在五四青年节一起冲出办公室，释放激情热力起跑开！下一站，很快就会来到你身边。加入我们，让你的财富与身体耐力一起增加，愿健康和财富都伴随着你奔跑的步伐迎面扑来，用更好的自己去面对更多的可能性。让我们一起追逐健康、奔向富有，以自己的姿态活出更好的自己。

针对城市中产家庭的理财盲区，金鹿理财课堂于2014年5月31日在古北财富中心大厦免费举办第2期金鹿理财课堂《城市中产阶级如何进行家庭理财规划》。

第2期金鹿理财课堂吸引了76位嘉宾莅临现场。在金鹿财行的线下调查问卷中，身为城市中产家庭的他们都表达了自己在家庭理财配置中的种种困惑，并希望通过职业理财分析师在现场给予帮助和解答。因此，讲座特邀金鹿财行徐汇旗舰分行行长林子又女士，为广大的中产家庭讲述如何从金融专业角度根本解决中产家庭的长期理财规划问题。

讲座共分为上下两部分。第一，解决观念性问题：理财并不等于投资。通常中产家庭会出现7类资产规划，分别是投资、居住、教育、保险、退休、税务和遗产规划，将这些资产合理分配是构建一个安全理财构架的基础（如图）。人生综合理财概念是在人们最年富力强的时候将自己的资产做以上7类规划，以对抗不可控力的种种风险，如：收入锐减、下岗失业、丧失劳动力、意外或重疾、母币系统性风险等，保证家庭在特殊情况下仍能稳步无忧的继续前进。

第二，市面上理财产品的对比分析。现场中产家庭表示或多或少都参与过各种形式的理财投资。基本都表达某种一致的观念倾向：银行储蓄收益过低、股票外汇虽然能赚快钱但风险太高、国债信托虽然相对安全但投资价值已远不如从前。中产家庭目前处于持有理财资金却投资无门的尴尬境地。

为此，林行长为大家带来了一个全新的理财领域：互联网金融理财，即P2P理财。P2P平台的运作模式是，平台作为中间方，负责审核借款和融资，然后通过风控将审核合格的借款需求发布到金融平台，投资者可以放心投资。P2P网贷的特点很明显，起点低，年化收益可达12%以上，和传统金融一对一的出借方式不同，P2P通过独特的循环出借方式提高投资人的收益水平，既分散了风险又提高了收益，是目前最具竞争优势的理财选择。

这里要重点指出的是，并非所有的P2P产品都是低风险的。金鹿财行的P2P资管产品是目前国内市场上唯一具有无条件债权回购和本息担保的双重分控保障的金融企业，并可实现在6月30日前购买单季丰享受年化收益12%的尊享优惠。

值得一提的是，金鹿财行作为独立的三方平台，是真正站在投资人立场的买方机构。金鹿通过系统的风控与信审制度，严格把关产品提供方的整体实力、产品特性、预期收益和风险承受能力，真正为投资人提供低风险、高收益的理财产品，实现借贷双方的合作共赢。

本次讲座获得了在场嘉宾的热烈反响，并当即产生446万的现场签约额，并不断有嘉宾与理财规划师深入了解洽谈中。现场更有为嘉宾提供的专属签约礼遇。

最后，由于本次讲座正值儿童节与端午节双节庆，金鹿财行特举办“童年有账•分享有礼”活动，只要您在6月6日前，关注金鹿官方订阅号------回复代表童年理财记忆的照片或文字+联系方式-------分享活动至朋友圈，凡根据活动要求正确参与者即可获赠价值200元电话充值卡一张。

（详情请见金鹿官方订阅号“童年有账•分享有礼”活动）

林子又
金鹿财行 徐汇旗舰分行行长
CFP国际注册金融理财规划师
知名三方机构高级理财经理