由专业金融理财师或理财顾问针对客户的一生、某一特定阶段或某一特定事项，将客户的资金在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相应的最优收益。
投资规划是个人综合理财规划非常重要的组成部分，根据客户实际期望、风险承担能力、资金状况等制订个性化的投资配置过程。